Se a sua loja precisa de dinheiro para gerar fluxo de caixa, quitar dívidas ou até mesmo investir, o mercado disponibiliza algumas linhas de crédito que podem ser alternativas vantajosas, como, por exemplo, a antecipação de recebíveis. Nessa modalidade, o empresário recebe adiantado o valor de suas vendas a prazo, podendo utilizar instantaneamente um recurso que só receberia no futuro. Na prática, acontece da seguinte forma: um cliente compra um produto e decide parcelar o pagamento em três vezes e, neste caso, levaria até 90 dias para que o estabelecimento recebesse o valor total da venda. Ao contratar uma antecipação, o dinheiro é recebido em poucos dias, algumas vezes em poucas horas. Em contrapartida, as instituições financeiras que oferecem esse crédito cobram uma pequena taxa sobre o valor adiantado às empresas contratantes.

Paulo Castro, CEO e co-founder do Contbank, fintech especializada em oferecer produtos financeiros e de informação para micro, pequenas e médias empresas, nos contou com mais detalhes como funciona e quais são as vantagens dessa modalidade para o contratante.

O que mudou na Antecipação de Recebíveis?

Antes, o varejista ou prestador de serviços que cobrava usando cartão de crédito somente poderia optar por antecipar ou não os créditos com a própria empresa adquirente, aquela que oferece a máquina de cartão. “O novo funcionamento, associado ao movimento de Open Banking do Banco Central, permite que a empresa que vendeu produtos ou serviços e tem valores a receber compartilhe a agenda de recebíveis com outras instituições financeiras, para antecipar o recebimento. Desse modo, o empresário pode acessar taxas melhores, pois o ambiente como um todo fica mais competitivo”, explica.

Quando a solicitação de antecipação é feita, o processo sofre algumas variações entre as instituições financeiras, mas geralmente ocorre da seguinte forma: o empreendedor busca pela instituição que oferece essa modalidade de crédito e verifica as condições envolvidas na operação. Em seguida, a instituição financeira informa ao solicitante as taxas de juros que serão descontadas do valor antecipado e o prazo para que o dinheiro fique disponível na conta da empresa. Logo após, essas informações são cadastradas nas maquininhas de cartão de crédito ou no internet banking, caso a antecipação seja feita por intermédio de um banco, ou na plataforma da instituição financeira responsável pelo adiantamento, no caso das fintechs. Nesta etapa, o empreendedor também informa os dados da conta em que deseja receber o dinheiro. Além de parcelas de cartão de crédito, a instituição financeira pode antecipar o pagamento de cheques pré-datados e duplicatas — assim, assume o recebimento dos títulos que foram adiantados.

Como essa transação pode favorecer o seu negócio?

“A antecipação permite à empresa receber os créditos de forma imediata, desafogando seu fluxo de caixa e permitindo fazer frente às despesas do dia a dia. Em geral, oferece juros baixos, pois é baseada em um pagamento comprometido pelo cliente (uma garantia que reduz a inadimplência e, portanto, a taxa)”, diz. Para tirar vantagem, no entanto, é preciso ponderar. “Quando a margem é muito baixa e existem outras linhas de crédito disponíveis, pode ser mais conveniente tomar um crédito tipo capital de giro baseado em garantias (imóveis, sócios) para equilibrar o caixa da empresa e não depender da antecipação”, adverte Castro.

Quando o supermercadista tem margem para repassar esse valor aos clientes, a antecipação diminui o custo financeiro e permite que a empresa venda com cartão de crédito e receba imediatamente, pagando as despesas mensais.

“Sempre é interessante casar os prazos de pagamento e recebimento. Essa é uma negociação possível de ser feita com fornecedores, mas depende do histórico de crédito da empresa. No adiantamento de recebíveis, por se tratar de um valor já aprovado pelo banco ou operador de cartão de crédito do comprador, o risco é mínimo e a taxa menor do que a de outros tipos de empréstimos, geralmente”, pontua o especialista.

Além disso, é ter bom senso em relação ao uso do crédito. Devido à facilidade da contratação, a antecipação de recebíveis pode virar um “tapa-buracos” e mascarar problemas de planejamento e gestão do negócio. Quando isso acontece, o crédito se torna uma fonte de capital de giro mais cara e pode comprometer a saúde financeira da sua loja.

E se você estiver buscando mais informações para aprimorar o planejamento e a estratégia do seu negócio, continue lendo sobre a importância do trabalho de mentoria direcionado ao varejo.

Fonte: SuperVarejo